Очередная встреча в онлайн-формате, по словам Евгения Титова, была инициирована из-за поступающих вопросов об отношениях, выстраиваемых банком с его клиентами и партнерами в период пандемии, а также в связи с возросшей ролью банка в условиях поддержки бизнеса и населения.
Поддержка бизнеса
Кризис серьезно повлиял на модели управления бизнесом в ЮФО и СКФО. Самыми пострадавшими стали отрасли гостичного и ресторанного бизнесов, авиаперевозчики, аэропорты. На реструктуризацию кредитов корпоративных клиентов всех сегментов Сбербанком получено около 15 тыс. заявок, проведено 9,1 тыс. реструктуризаций на 23 млрд рублей. От пандемии сильнее всего пострадали сегменты малого и среднего предпринимательства, а также сфера услуг.
Новая программа кредитования под 2% пользуется высоким спросом у предпринимателей Юга и Северного Кавказа. С начала действия программы в банк поступило 7,4 тыс. обращений на 15,9 млрд рублей. По госпрограмме кредитования на зарплату под 0% в Сбербанк поступило 4,5 тыс. заявок на сумму 7,3 млрд рублей. Отказов по заявкам на льготные кредиты — менее 11%, чаще всего они связаны с техническими причинами: некорректными данными от клиентов или дублированием заявок.
Юго-Западный банк Сбербанка обслуживает 17,5 млн частных клиентов, 280 тыс. юридических лиц и предприятий: от малого бизнеса до производственных объединений федерального значения. На территории банка действует более 1,6 тыс. офисов. Банк входит в топ-3 налогоплательщиков на Юге и Северном Кавказе.
Онлайн-сервисы стали первостепенными
- Сбербанк максимально быстро перестроился под новые условия работы в связи с пандемией. Мы провели стресс-тесты по финансовым моделям ключевых клиентов, оценивали совокупность факторов влияния валютной динамики, цен на нефть и коронавируса. Все отрасли экономики, представители бизнеса сейчас переживают непростое время, - сообщил председателя Юго-Западного банка Евгений Титов. - Наша задача - оперативно реагировать на потребности и запросы клиентов. Ни по одному из направлений банк не остановил работы, а где-то и наоборот увеличил объемы кредитования.
По его словам несмотря на то, что офисы банка не прекращали свою работу в период пандемии, онлайн-сервисы стали основным каналом работы с клиентами. В январе онлайн оформляли 62% потребительских кредитов, а в апреле уже 83%. Также стоит отметить, что пандемия ускорила развитие сервисов доставки и телемедицины, входящих в экосистему Сбербанка. На данный момент мы не видим предпосылок для сокращения кредитного портфеля.
Отраслевая поддержка сохранилась
Совокупный кредитный портфель Сбербанка на Юге и Северном Кавказе на 1 апреля вырос на 5% с начала года и составляет 1 252,7 млрд рублей. Корпоративный кредитный портфель – на 6,7% и составляет 536,8 млрд рублей, лидирующие отрасли в портфеле банка АПК, инвестиционное кредитование и строительство.
Портфель АПК составляет 158 млрд рублей. ЮФО и СКФО – лидеры в России по доле с/х в ВРП. В отрасли работает более 1,5 млн человек, это почти 20% от общей численности занятых граждан в экономике. Вторая по объему кредитования на Юге России сфера строительство. На территории обслуживания Юго-Западного Сбербанка строится 13,2 млн кв метров жилья. Кредитный портфель по направлению строительства объектов недвижимости составляет 45 млрд рублей, при этом 91% приходится на заключенные договора с эскроу.
- Меры по государственному субсидированию ипотеки существенно стимулировали строительную отрасль. С 20 апреля банк принял более 8 тыс. заявок по программе «Господдержка 2020» под 6,4% на сумму 14,5 млрд рублей, это более 20% от всех поступающих заявок на жилищные кредиты. Стоит отметить, что каждый второй ипотечный кредит на Юге и Северном Кавказе выдает Сбербанк. Когда мы открываем проектное финансирование строительства, мы сразу же прорабатываем с застройщиком комплексные схемы взаимодействия по реализации ипотечных программ. Это позволяет сделать развитая банковская продуктовая инфраструктура и многолетний опыт в финансировании недвижимости, - сообщил Евгений Титов.
Стоит отметить, что пандемия ускорила развитие онлайн сервисов, входящих в экосистему Сбербанка. DocDoc уже охватывает 4 тыс. клиник в России и позволяет предоставлять медицинское обслуживание онлайн по 40 направлениям в медицине. Среди перспективных сервисов: доставка еды из ресторанов Delivery Club, онлайн-кинотеатр Okko, «СберЛогистика». Активнее всего развивается сервис доставки продуктов из магазинов «Сбермаркет». Сегодня к проекту подключены федеральные и региональные продуктовые сети, и он работает в Ростовской области, Краснодарском и Ставропольском краях, республиках Адыгея, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкессия, Северная Осетия и Дагестан. Спрос на «СберМаркет» на Юге России и в СКФО с начала года вырос почти в 3,5 раза и за январь-май составил 139 тысяч заказов.
Работа в условиях пандемии
Евгений Титов напомнил, что в зоне интересов ЮЗБ два округа: ЮФО, за исключением Астраханской и Волгоградской областей, и весь Северо-Кавказский федеральный округ. В списке – 11 субъектов федерации. В Юго-Западном банке Сбербанка работает около 20 000 человек. Банк – вторая по объемам налоговых платежей в бюджеты всех уровней в макрорегионе организация.
С началом пандемии перед банком встала необходимость решения двух наиболее острых задач. Во-первых, как обеспечить сохранность здоровья сотрудников в подразделениях. Во-вторых – обеспечить бесперебойную работу офисов и всех предоставляемых банковских сервисов. В связи с этим был создан оперативный штаб.
- В кратчайшие сроки банк перевел до 100% своих отделений в обычный режим работы это более чем 1600 офисов. Мы непрерывно мониторили ситуацию и обеспечивали работу того количества отделений, которое было необходимо для удовлетворения потребностей жителей страны в финансовых услугах, - подчеркнул Евгений Титов.
По его словам только для обеспечения сотрудников в соответствии со всеми нормами Роспотребнадзора потребовалось закупить более 35 тонн антисептиков, 5 млн масок, 2 млн пар перчаток и прочих средств защиты. При этом банк также активно помогал волонтерским региональным штабам в условиях дефицита этой продукции. Так более 85 000 защитных масок было переедено волонтерам ассоциации «Волонтеры-медики».
Помимо этого банк расширил направление работы по повышению доступности медицинских услуг и улучшения качества жизни жителей в регионах.
- В двух регионах на Юге России были подписаны принципиально важные соглашения, направленные на цифровизацию здравоохранения. В Ставропольском крае уже действует проект по внедрению модели, созданной лучшими радиологами и специалистами по искусственному интеллекту на основе больших массивов данных. Она позволяет по компьютерной томограмме (КТ) легких классифицировать пациентов на инфицированных COVID-19 и неинфицированных. Используемая модель также будет применяться в диагностике сердечно-сосудистых заболеваний. В Ростовской области стартовал пилотный проект по внедрению телемедицины. На базе детского городской больницы № 2 организованы он-лайн консультации педиатров для детей и их родителей, - сообщил Евгений Титов.
ТОП-10 в мире
Сбербанк вошел в мировую десятку лидеров по средней доходности для акционеров за пять лет, обогнав Adidas и Adobe, следует из рейтинга Boston Consulting Group. Сбербанк впервые вошел в десятку крупнейших мировых компаний по совокупной акционерной доходности (Total shareholder return, TSR), свидетельствуют результаты нового рейтинга консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG) за 2015–2019 годы. Также банк стал первым среди прочих финансовых организаций в рейтинге.
Поддержка строительной отрасли
В строительной сфере не было приостановлено ни одно из инвестиционных соглашений, а в 2019 году, до кризисных явлений в экономике из-за коронавируса, Сбербанк принял решение о выдаче девелоперам ста кредитов на сумму более 60 миллиардов рублей.
Кредиты под 0%
По госпрограмме кредитования на зарплату под 0% поступило 4,5 тыс. заявок на сумму 7,3 млрд рублей. С начала действия программы кредитования под 2% в банк поступило 7,4 тыс. обращений на 15,9 млрд рублей.
Развитие экосистемы
Пандемия ускорила развитие онлайн сервисов, входящих в экосистему Сбербанка: DocDoc, «Сбермаркет», Delivery Club, онлайн-кинотеатр Okko, «Сберблогистика».
